Business : La pandémie accélérera-t-elle le passage aux services bancaires sans succursale?

Comment la quarantaine représente un moment de calcul pour les services bancaires basés sur les applications.

Alors que le monde s’arrête et que nous nous préparons pour notre nouvelle normalité, une réalité existe toujours. Nous avons encore besoin de notre argent. Et la façon dont nous devons y accéder et l’utiliser dépend désormais plus que jamais des services bancaires numériques.

Beaucoup a été écrit sur la façon dont la pandémie mondiale accélérera les tendances mondiales. On peut dire que l’un des plus visibles est le taux rapide d’adoption des services bancaires numériques. La distance sociale oblitérant notre dépendance vis-à-vis des visites en agence, nos téléphones et ordinateurs portables comblent le vide des visites en agence pour les prêts et les ouvertures de compte.

Des économies telles que Singapour et le Canada ont déjà vu une augmentation rapide de l’adoption des services bancaires numériques. Dans le cas de Singapour, ils ont même vu une adoption rapide chez les personnes âgées. Le Canada est aussi voir les renouvellements d’hypothèques traités en ligne. La pandémie pourrait bien finir par faire pencher la balance, permettant aux gens de se sentir plus à l’aise avec les transactions importantes et les prêts entièrement gérés dans le cyberespace.

L’argent n’est plus roi

Une autre façon dont le virus peut réduire le besoin de succursales physiques est de savoir comment l’argent et les pièces peuvent être considérés comme porteurs du virus. Même dans les sociétés où l’argent est roi depuis longtemps, comme l’Allemagne, beaucoup ont commencé à troquer le papier contre du plastique. Au Royaume-Uni, les limites des paiements sans contact ont augmenté à 45 £.

Un changement aussi radical dans le paysage des paiements nous amène à remettre en question la nécessité du guichet automatique (ou du distributeur de billets si vous êtes britannique), une caractéristique de longue date des succursales bancaires. Ceci est particulièrement important à l’ère actuelle où l’ATM agit simplement comme une autre surface sur laquelle le virus peut se propager. Si nous n’avons plus besoin de visiter nos banques pour retirer de l’argent, ouvrir des comptes ou effectuer des versements hypothécaires, à quoi sert une banque physique?

En particulier, le passage à la banque numérique et son importance pour le moment est sans doute la différence entre pouvoir mettre de la nourriture sur la table ou non en période de chômage de masse. Aux États-Unis, l’utilisation accrue des services bancaires basés sur les applications pour accéder aux contrôles de stimulation du coronavirus a entraîné en cas de panne. De plus, au Royaume-Uni, les clients du TSB n’ont pas pu accéder à leurs services d’applications mobiles en raison de l’augmentation du trafic.

Qui sortira vainqueur; le challenger courageux ou l’héritier?

Malgré cela, la question de savoir si cela va vraiment saper les banques héritées et ouvrir la voie aux challengers uniquement numériques n’est pas claire. La recherche a révélé que pendant le verrouillage, 6 millions de personnes ont téléchargé leur l’application de la banque pour la première fois. Cela profite sans doute aux anciennes banques avec lesquelles la plupart des gens ont leurs comptes, comme HSBC, Nationwide et Natwest, qui étaient les trois plus grands gagnants nets de nouveaux clients en compte courant entre le 1er avril et le 30 juin de l’année dernière.

Bien que cela puisse rendre les clients plus ouverts aux services bancaires uniquement par application, cela pourrait également obliger les grandes banques à adopter rapidement des solutions numériques avec les plus grandes banques mieux préparé pour servir le client numérique. On peut soutenir que, selon l’efficacité avec laquelle cela est mis en œuvre, cela peut avoir pour conséquence de compromettre la nouveauté et la convivialité des banques d’applications uniquement. La drop in-app inscriptions bancaires pendant le verrouillage pourrait suggérer que c’est le cas.

Cependant, l’image de la finance numérique n’est sans doute pas aussi claire qu’il semble. Grâce à leur savoir-faire technique en matière de solutions financières basées sur les applications, les banques challenger peuvent ne jamais être véritablement minées. Ceci est surtout illustré par la manière dont la banque numérique américaine Chime a réagi rapidement à la situation en pilotant contrôles de stimulation instantanée plus tôt ce mois-ci.

Plus que jamais, l’innovation est la clé de la survie

Si les banques adverses, avec leur manque de bureaucratie, peuvent continuer à innover de cette manière devant leurs concurrents, elles peuvent continuer à prospérer comme elles le faisaient dans l’ère pré-COVID-19. Au Royaume-Uni, la Starling Bank a répondu par des moyens innovants similaires à la crise en proposant une carte connectée de rechange à remettre à un utilisateur de confiance pour les personnes qui comptent sur les autres pour faire leurs achats tout en s’isolant. Ils ont également introduit des congés d’intérêt dans le cadre de leur Schéma de prise en charge des coronavirus à leurs utilisateurs.

Cependant, d’autres comme la néobanque britannique Revolut sont restés sourds avec leur décision d’accélérer la lancement de la crypto et de l’or. Bien qu’il s’agisse d’un ajout bienvenu, il ne fait sans doute pas ressortir les principaux problèmes monétaires actuels qui affligent nos esprits pendant cette crise. En outre, puis ont également été critiqués pour geler un compte qui devait être utilisé pour les funérailles d’un membre de la famille à cause du virus.

Parmi cela, Monzo a demandé une licence bancaire américaine, suggérant que la pandémie n’a pas mis fin à leurs ambitions à long terme. Dans un monde où la normale n’est pas normale, il est difficile de savoir comment cela se déroulera. Sortirons-nous plus dépendants que jamais des anciennes banques ou notre cœur financier sera-t-il tiré par les charmes pratiques des services bancaires basés sur les applications?

Une chose est sûre, c’est que dans un avenir prévisible, nous sommes à l’ère de la mort de la succursale bancaire physique. La quarantaine nous maintient à l’intérieur et loin des files d’attente au guichet automatique. Et cela représente en soi un énorme écart par rapport à notre existence financière antérieure. Cependant, ce qui se passera dans les mois à venir sera sans aucun doute une intrigue cruciale dans l’histoire de la fintech.