Interrogé par : Dr. MBA Pierre Reiter. | Dernière mise à jour : 23 janvier 2021
note : 4.8/5
(69 étoiles)
Les intérêts moratoires visent à persuader les institutions financières d’accorder davantage de prêts aux entreprises et ainsi de stimuler l’économie au sein de l’Union européenne.
Table des matières
Quelles banques ont des taux d’intérêt négatifs ?
Vous payez actuellement des intérêts négatifs sur les dépôts privés auprès de ces banques :
- Augsburger Aktienbank : -0,5 %, abattement 100 000 euros.
- Bankhaus Anton Hafner : -0,5 %, abattement 50 000 euros.
- Bayerische BodenseeBank : -0,5 %, pas d’abattement.
- Berliner Volksbank : -0,5 %, abattement 100 000 euros.
Les intérêts de retard sont-ils autorisés ?
La mauvaise nouvelle d’abord : les intérêts moratoires sont généralement autorisés. Mais il ne faut pas qu’ils soient soudain calculés sur des contrats d’épargne de longue date. De plus, les taux d’intérêt négatifs sont difficilement justifiables si la banque perçoit également des frais de tenue de compte.
Pourquoi les banques doivent payer des intérêts de retard à la BCE ?
Un signe moins pour le taux de dépôt signifie que les institutions doivent payer des intérêts de retard si elles stockent des fonds excédentaires auprès de la banque centrale. Le taux est négatif depuis 2014. Afin de soulager quelque peu les banques, la BCE introduit un taux d’intérêt progressif pour certains montants exonérés.
Pourquoi la BCE impose-t-elle des taux d’intérêt négatifs ?
Depuis juin 2014, les établissements de crédit de la zone euro doivent payer un taux d’intérêt de pénalité de moins 0,5 % s’ils stockent des liquidités excédentaires auprès de la banque centrale. … Avec ces mesures, la banque centrale veut inciter les banques à octroyer davantage de prêts et ainsi stimuler l’économie dans la zone euro.
Frais bancaires et intérêts de retard – si le client paie soudainement plus | Vérification du marché SWR
https://www.youtube.com/watch?v=oijKDc4NbK4
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Pourquoi payer des intérêts de retard ?
Étant elles-mêmes soumises à une forte pression économique, certaines banques ont même commencé à exiger des clients qu’ils paient l’argent qu’ils stockent – ce que l’on appelle des intérêts moratoires. Concrètement, cela signifie que l’épargne ne vaut plus rien, et est même punie.
Qui doit payer les intérêts moratoires ?
En règle générale, les consommateurs disposant d’un montant d’épargne de 100 000 euros ou plus doivent s’attendre à des intérêts de pénalité. Cependant, la majorité des banques ne facturent des intérêts négatifs que pour des montants nettement plus élevés, par exemple 250 000 EUR ou 500 000 EUR.
Comment éviter les taux d’intérêt négatifs ?
Ce que nous craignons tous le plus, ce sont les intérêts négatifs sur nos soldes créditeurs – c’est-à-dire que vous devriez payer des intérêts à la banque pour pouvoir placer votre argent chez elle.
…
5 possibilités avec des taux d’intérêt négatifs
- Basculez vers des banques étrangères/non européennes. …
- cacher de l’argent. …
- Utilisez l’or comme réserve de valeur. …
- acheter des obligations d’État.
Que faire si la banque facture des intérêts négatifs ?
Si vous êtes concerné par les intérêts négatifs, deux options simples s’offrent à vous : Soit vous transférez une partie de votre solde sur un autre compte afin de bénéficier de l’exonération des intérêts négatifs (et éventuellement rester).
A combien s’élèvent les taux d’intérêt négatifs ?
De plus en plus de banques facturent des intérêts négatifs. Il est aussi souvent appelé intérêts moratoires. Jusqu’à présent, les banques facturaient jusqu’à -0,6 % par an pour les comptes courants et les comptes du marché monétaire ainsi que pour les comptes de compensation pour le compte-titres. De grandes banques telles que Commerzbank, Deutsche Bank et Postbank sont également impliquées dans le taux d’intérêt négatif.
Que signifie intérêt négatif ?
Les intérêts négatifs, également connus sous le nom d’intérêts négatifs ou d’intérêts de pénalité, garantissent que votre solde créditeur diminue. Au lieu d’obtenir de l’argent de la banque si vous y stockez votre épargne, vous devez payer pour cela. Les banques parlent de « droit de garde ».
Les taux d’intérêt négatifs sont-ils légaux ?
L’introduction d’intérêts négatifs pour les clients existants n’est possible que si la banque a conclu un accord individuel avec le client. … La banque n’est pas non plus autorisée à exiger des intérêts négatifs si les consommateurs paient déjà des frais de tenue de compte.
Comment les intérêts négatifs sont-ils calculés ?
En prenant l’exemple de la Deutsche Skatbank, qui facture des intérêts négatifs de 0,5 % sur les soldes de 250 000 EUR et plus, le calcul mensuel donne les frais suivants pendant 30 jours. (250 000 euros × 0,005) / 360 × 30 = 104,17 euros Au bout d’un mois, le capital a diminué de 104,17 euros à 249 985,83.
Quelles banques suisses facturent des intérêts négatifs?
Les banques suivantes ont introduit des taux d’intérêt négatifs sur les comptes d’épargne :
- Aargauische Kantonalbank: taux d’intérêt de –0,8% à partir de CHF 2 millions
- Aargauische Kantonalbank : Taux d’intérêt de –0,5 % à partir de 500 000 EUR.
- Banque alternative : taux d’intérêt de –0,75% dès CHF 50’000.
- Baloise Bank SoBa: taux d’intérêt de –0,75% à partir de CHF 2 millions
Où puis-je obtenir des intérêts sur mon argent ?
Ces banques facturent toujours des intérêts en Allemagne !
- Renault Bank – 0,45% d’intérêt par an (pendant 3 mois, flexible par la suite)
- GRENKE Bank – 1,10 % d’intérêt par an (durée de 5 ans)
- Banque de projets – 0,55 % Zinsen pa*
- GBM Banca – 1,65 % d’intérêt par an (durée de 5 ans)*
Qu’est-ce que les intérêts moratoires pour les petits épargnants ?
Depuis la mi-juin 2014, les banques commerciales doivent payer des intérêts si elles placent de l’argent auprès de la banque centrale. La BCE facture actuellement des intérêts de retard de 0,4 %.