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Toutes choses JUST – Steve Wanta

Toutes choses JUST - Steve Wanta


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Ivonne, premier directeur communautaire de JUST à la tête d'une formation d'un groupe des 100 premiers clients de JUST en 2016

Le 2 mars 2018, JUST a été certifié par le Département du Trésor américain en tant qu'institution financière de développement communautaire (CDFI). Ce fut une étape importante dans notre vision plus large de servir des dizaines de milliers d'entrepreneurs à travers le Texas exclus du courant dominant.

JUSTE mission:

Nous investissons dans des femmes entrepreneurs pour créer des communautés plus résilientes. Nous fournissons des capitaux et du coaching au sein d'une communauté de pairs solidaires. Notre objectif principal est de créer un monde plus juste où les gens peuvent vivre avec moins de stress et plus de joie.

Depuis notre fondation en février 2016, nous avons été occupés à construire un modèle percutant et évolutif qui réinvente les prêts basés sur la confiance du monde en développement pour les États-Unis. Le billet suivant fournit des liens pertinents vers l'histoire de:

  • Pourquoi ce travail est nécessaire
  • Ce qui a précédé
  • Pourquoi JUST est prêt pour quelque chose de spécial

Historique de l'exclusion des minorités du capital

Le gouvernement a tenté de réglementer un système financier plus équitable en mettant en file d'attente le Community Reinvestment Act. Appelé «le programme le plus percutant dont personne n'a jamais entendu parler», le programme de l'ARC est administré par le ministère du Trésor et le Fonds CDFI.

Ce n'est toujours pas parfait

Bien que l'ARC et les CDFI aient mis en place des mesures pour desservir les minorités, l'accès au capital continue de rester disproportionnellement hors des mains des minorités.

Il est encore plus difficile pour les femmes d'accéder au capital de leurs entreprises. Et il est encore plus difficile de trouver du capital si vous êtes une minorité dans une communauté pauvre.

Entrez les CDFI

Les banques ont du mal à créer de nouveaux modèles à souscrire différemment pour répondre aux besoins des communautés à faible revenu. Des organisations à but non lucratif sont entrées pour combler le vide. Une nouvelle catégorie d'organisations a été formée spécifiquement pour aborder le développement communautaire par l'investissement - rencontrer les CDFI et les CDC.

Les CDFI sont également conçus pour aider les petites entreprises exclues des prêts bancaires traditionnels. Voici un aperçu de NerdWallet sur la façon dont les CDFI peuvent aider les petites entreprises. Pourtant, ils utilisent généralement des moyens traditionnels, c'est-à-dire les cotes de crédit, les garanties et les déclarations de revenus, pour déterminer la solvabilité des emprunteurs.

Alors que de nombreux CDFI font un travail incroyable, le système global exclut toujours ceux qui sont classés comme indignes de crédit. C'est ainsi que JUST diffère des autres. Les fondateurs de l’organisme à but non lucratif pensaient qu’il pouvait y avoir une voie différente et ont commencé à expérimenter dans le domaine du microcrédit des pays en développement. L'objectif était de préserver l'essence du microcrédit traditionnel - la croyance dans le potentiel des personnes indépendamment de leur passé - tout en adoptant une approche plus centrée sur l'homme conçue autour des réalités des États-Unis.

La fondation de JUST

JUST a été formé en février 2016. Voici l'histoire de la façon dont les trois fondateurs ont décidé de se réunir pour entreprendre cette aventure audacieuse. Steve Wanta, le PDG de JUST a quitté la fondation de Whole Foods Market pour lancer la nouvelle organisation.

Dès le départ, notre grande vision était claire: bâtir une organisation qui avait le potentiel d'être une force transformatrice dans la vie de centaines de milliers de travailleurs et de personnes à faible revenu. Nous avons commencé par créer la confiance grâce à l'accès au crédit pour les entrepreneurs. Voici un récapitulatif en 3 parties du voyage au cours des 18 premiers mois.

Une inspiration qui informe JUSTE

En cours de route, nous avons gardé l'esprit ouvert pour voir les choses différemment. Qu'il s'agisse de rejoindre Weight Watchers ou de mener des expériences aux côtés de nos clients, JUST s'est engagé à bâtir une organisation capable de transformer des vies. Voici une liste de livres qui ont éclairé la mission et la philosophie opérationnelle de JUST.

L'innovation du modèle JUST

En 2017, nous avons tiré les leçons d'une année d'essais et d'erreurs pour développer une innovation sur le microcrédit traditionnel. En tant que prêteur à but non lucratif doté de la technologie, JUST utilise la confiance pour débloquer des capitaux en recrutant, en formant et en soutenant des chefs d'entreprise connus sous le nom de JETAs (JUST Entrepreneur Trust Agents). Notre mission est de créer des communautés plus résilientes en aidant les entrepreneurs à renforcer leur entreprise, à développer de meilleures habitudes financières et à augmenter leur capital social. Au final, notre objectif est de voir JUST entrepreneurs se diriger vers leur rêve, quel qu'il soit.

Notre objectif principal est de créer un monde plus juste où les gens vivent avec moins de stress et plus de joie.

JUSTE EN CHIFFRES

L'histoire fondatrice de JUST

Premier membre de l'équipe JUST

Ivonne, la première employée de JUST a façonné le programme sur la base de sa propre expérience personnelle en tant qu’entrepreneur au Mexique avant de déménager à Austin.

Rencontrez quelques entrepreneurs JUST:

La vraie histoire de JUST est le changement et le progrès de nos entrepreneurs. Rencontrez-en quelques-uns ici.

Depuis notre création, nous savions que la technologie jouerait un rôle déterminant dans notre prestation de services. Nous avons pris la décision consciente de concentrer nos efforts sur le fait d'être une entreprise de services plutôt qu'une entreprise technologique. À chaque occasion et aussi longtemps que possible, nous avons utilisé une technologie standard pour exécuter notre programme. Pendant trois ans, nous avons continué à trouver des solutions de contournement intelligentes qui nous ont permis de simplifier l'expérience utilisateur pour nos clients sans investir dans une solution technologique personnalisée.

En 2019, nous avons atteint un point de rupture et nous devions investir dans une solution technologique évolutive qui permettrait notre croissance. La Fondation Michael et Susan Dell a accordé une subvention pour développer notre propre application pour téléphone intelligent. Notre objectif est de codifier notre processus de prêt et d'automatiser l'administration pour accroître l'efficacité. Ceci est conçu pour donner plus de temps à nos directeurs communautaires pour passer avec nos entrepreneurs.

En plus des gains d'efficacité, nous pensons que l'impact réel réside dans les informations que nous obtiendrons grâce aux données de notre demande de prêt. Avant de commencer le développement technologique, nous avons mené des recherches qualitatives avec nos clients pour déterminer l'effet de notre programme. Nous avons également analysé le lien entre les réponses des demandes de prêt de nos clients et leurs performances de remboursement. En fonction des tendances, l'équipe IAMEcon avec laquelle nous avons travaillé a développé un algorithme pour prédire le nombre de jours de retard d'un client en fonction de ses réponses à la demande de prêt.

JUST n'utilisera pas ces informations pour exclure des personnes de notre programme. Au lieu de cela, nous utiliserons le modèle pour hiérarchiser nos efforts de soutien, tester de nouvelles et meilleures interventions, et déterminer si et comment notre programme crée un impact positif. Au fil du temps, nous affinerons l'algorithme et créerons plus de cohérence et de précision programmatiques. Ce type de données devient essentiel si nous espérons tenir notre promesse d'amélioration continue.

Le rapport complet peut être trouvé ici:

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