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Bordeaux Fintech: résumé – Gauss Ventures

Bordeaux Fintech: résumé - Gauss Ventures


Un monde inattendu regorgeant d’idées audacieuses et inattendues est souvent ce dont le monde de la fintech a besoin

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Je suis debout dans une gare pour prendre un TGV pour Paris et entendre un son de carillon d'annonce familier: celui que David Gilmour de Pink Floyd a transformé en Rattle That Lock. L’histoire est simple: Gilmour l’a entendue sur une station du sud-est de la France et, après l’avoir enregistrée sur son téléphone, est devenue une mélodie de base de son single.

Pour moi personnellement, Bordeaux est désormais fermement associée à ce carillon - un coup de pouce pour une région qui tente plus difficilement d'utiliser la technologie pour réinventer l'industrie régionale - et le fait avec une vigueur inattendue. L’incursion en fintech n’est peut-être pas celle attendue de la région connue pour ses vignobles, produisant plusieurs fois plus de vigne que la suivante (Bourgogne). Pourtant, la production a constitué une force dans la négociation des échanges et des prix - ainsi que des cohortes d’intermédiaires - donnant ainsi lieu à une renaissance du segment des PME.

Ce n’est pas une destination de choix pour les startups avec des capitaux à destination de Paris - mais il faut s’efforcer davantage. Donc Bordeaux fait, avec ses Sommet Fintech se tenant régulièrement - soutenu par mes amis de Montaigne Conseil Bordeaux, à savoir Louis de Froissard. Sans sa persistance, la marque de fabrique de l’événement de 2019 n’aurait pas été réalisable.

En ce qui concerne l'événement: organisé dans une célèbre école de commerce régionale, KEDGE, l'événement consistait en une série de tables rondes et de discours de deux jours animés par des startups régionales et des praticiens internationaux: Jim Marous, Bradley Leimer et d'autres.

Ce fut une période inspirante avec plusieurs réflexions que je souhaite partager ici:

La coopération entre les banques et les startups est toujours à l'ordre du jour, mais il existe un nombre limité d'instruments pour la permettre - sans grand succès en raison de la confusion du tissu d'intérêts et de l'héritage technologique des banques.

Le réseau actuel de devins fintech et de praticiens a commencé modestement: du désenchantement des expériences contrastées entre la technologie personnelle et celle utilisée dans le monde de la finance. Les gens ont exprimé leurs griefs et ont souvent gagné l'escarmouche verbale au sein de leurs institutions, permettant ainsi aux petites innovations d'innover dans le cadre de laboratoires d'innovation. Très souvent, ces initiatives ont été une vitrine pour les investisseurs qui avaient quitté les actions des banques après le ralentissement économique de 2008.

Les paniques des banques en matière de reconquête de l’attention ont donc progressé, avec des programmes numériques annoncés et des fonds de capital-risque semi-détachés. C’est maintenant un vestige du temps passé avec les FCVs qui n’ont pas fait grand chose pour pousser la banque à mettre en œuvre les startups qu’ils ont trouvées - et quand ils ont cédé, l’obligation de s’adapter à la banque fondatrice a rapidement obstrué le pipeline, tuant la confiance des fondateurs à un stade précoce, qui sont plus sensibles au temps et au capital limité.

La plupart des fonds qui sont toujours là et qui fonctionnent bien fonctionnent soit en tant que fonds de fonds - sous la gestion d’actifs et davantage axés sur les rendements (Sabadell), soit en tant que fonds de marché appropriés dans lesquels une banque est une pierre angulaire (fonds BBVA, fonds Corviglia de Alfa-Bank).

Les conférences Fintech passent de plates-formes de motivation à des plates-formes de discussion axées sur les résultats et les défis réels

Un salon réussi repose sur la demande de solutions commercialement viables. Un événement fintech n’est plus une plate-forme pour les discours de motivation, car les cadres qui leur viennent encore sont motivés (donc ils sont venus) mais sont limités dans leur capacité technique ou opérationnelle d’agir. Les technologies qui évoluent plus rapidement grâce à la technologie - sont nées de l’ADN technique dès le premier jour et disposent donc de processus précis pour le développement de produits et la gestion de produits / clients.

Ceux qui portent en eux l'héritage de la technologie souffrent - car la structure informatique suit souvent l'organigramme - et cette dernière est formée par la mentalité produit de la couche exécutive. Le manque de fintech dans le secteur bancaire est un problème de produit, pas un problème de technologie.

Pour résoudre ce problème, les banques investissent dans des néobanques et les achètent en entier (BBVA et Simple voulaient apprendre à traiter avec les clients mobiles / en ligne - et comment apprendre à embarquer des clients et à quel coût), jamais à propos de l'interface. Il en va de même pour Atom au Royaume-Uni: une banque en place apprend effectivement à exploiter une banque exclusivement numérique.

Pour aligner les cultures, certaines banques investissent de manière sélective dans les fintechs pour les intégrer dans une nouvelle structure (investissements Marcus et GS) ou organiser un champ vert (banque numérique américaine basée à Barclays). Pourtant, même si les cadres supérieurs, à plusieurs niveaux en dehors de ces projets, pouvaient changer d'avis, cela pourrait en souffrir.

La réglementation peut poser un défi:

Les discours audacieux sur PSD2 et GDPR ne sont plus entendus car la pratique solennelle est différente. La protection des données favorise les opérateurs historiques là où elle a été conçue à l’origine pour favoriser le traitement des données auditées. PSD2 s'est perdu dans la phase de conception et la mise en œuvre a été laissée aux banques pour décider elles-mêmes, ce qui a rapidement conduit à la formation de plusieurs groupes d'intérêts réclamant leurs spécifications API.

La Fintech peut toujours aider ici avec plusieurs groupes de la fintech à mettre en place rapidement des cadres sécurisés que même les banques peuvent utiliser pour satisfaire à la réglementation PSD. Une réserve concerne SCA, rendant les paiements récurrents plus difficiles (nécessitant une confirmation basée sur OTP pour accepter l'accès au compte).

Il faut se rappeler que la technologie financière suit et ne mène pas l'essor du commerce électronique:

Tout commence avec un utilisateur et avec un résultat: paiement ou virement réussi ou autre service financier. Ce faisant, un utilisateur emprunte à l'expérience qu'il avait l'habitude de vivre dans des situations similaires: acheter des choses en ligne - avec Google, Amazon et des plateformes similaires axées sur la consommation, dictant leurs normes OAuth, un paiement en un clic, des recommandations personnalisées, etc. La renaissance actuelle of fintech suit l'adoption du contenu numérique qui a ensuite poussé l'acceptation d'une expérience similaire dans le domaine physique et a motivé la fourniture de services permettant la confiance, des transactions transparentes, une protection d'assurance, etc.

On sait à peine quand une crise arrive, mais elle menace le marché:

On parle d'un ralentissement économique à la japonaise, les programmes d'assouplissement quantitatif ne faisant que croître pour contrer le blocage de la consommation. Pour le moment, les évaluations fintech dépendent du succès de x-selling - amélioration des marges de contribution et possibilité pour les plates-formes de tirer profit de l'acquisition désormais déficitaire d'utilisateurs. Les gens spécialisent leurs paiements entre banques - cela prolongerait donc la reprise des investissements destinés à la construction de néobanques ayant démarré avec un scénario d’utilisation unique, mais le ralentissement de la consommation entraînerait un effet négatif plus marqué. Il faut s'attendre à de nombreuses coupes de cheveux lors des transactions fintech à un stade avancé.

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